Kredittkort uten kredittsjekk

Kan du får et kredittkort uten kredittsjekk? Svaret er nei, ingen banker utsteder kredittkort uten å sjekke din økonomiske situasjon først.

kreditkort

I dag finnes det en rekke forskjellige banker som tilbyr kredittkort i Norge, men ingen av tilbyr kredittkort uten kredittsjekk – det har de rett og slett ikke lov til. Men hva innebærer egentlig en kredittsjekk, og vil du måtte snakke personlig med banken og levere inn dokumenter? Vi skal gjennomgå alt du trenger å vite om kredittsjekken, og i hvilke tilfeller du kan likevel få innvilget et kredittkort selv om du har en dårlig kredittscore.

Sammenlign kredittkort uten å ta en kredittsjekk

Her kan du i ro og mak sammenligne kriteriene for å få de mest populære kredittkortene i Norge. Om du ønsker å søke på noen av disse, kan du dessverre ikke unngå kredittsjekk, men du kan i hvert fall bestemme deg for hvilke som passer best for deg og din økonomi – og for dette, kreves det ingen kredittsjekk.

Loading...
Resurs Gold
  • Du får bonuspoeng for hvert kjøp du gjør med kortet
  • Inntil 6 måneders rentefrihet

Eff 26,25%, 15 000 kr. o/12 mnd, kostnad 1 925 kr. Totalt: 16 925 kr.

  • Kredittgrense:75 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:15,90 - 19,80 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Ja
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:1,95 % (min 35 kr)
Aldersgrense:18 år
Valutapåslag:1,95 %
Inntektskrav:50,000 kr (lovpålagt)
Rentefritt:60 dager
Bonus:Ja
Santander Red
  • En av markedets laveste kredittkortrenter
  • Tilbakebetal beløpet over flere måneder – eller betal tilbake alt med engang

Eff. rente 17,12 %. 15.000 o/12 mnd. Kostnad: 1323. Totalt: 16.323

  • Kredittgrense:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:18,95 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Nei
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:30 kr
Aldersgrense:20 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:50 000 kr
Rentefritt:50 dager
Bonus:Cashback
Motty
  • Inkluderer forsikringsytelser
  • Fordeler på reise

Låneeksempel: nom. rente 14.9%, eff. rente 17.06% 45 000 kr, o/1 år, kostnad: 3 957 kr, totalt 48 957 kr.

  • Kredittgrense:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:Fra 14,9 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Ja
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:0- 30 kr
Aldersgrense:23 år
Valutapåslag:1,75 - 2 %
Inntektskrav:200 000 kr/år
Rentefritt:30- 60 dager
Bonus:
Bank Norwegian
  • Tjen CashPoints på alle kjøp
  • Ingen kontantuttaksgebyr i utlandet

Eks ved utsatt betaling: eff 23,1%, 15.000 o/12 m. Kostnad kr 1.764 Tot: 16.764

  • Kredittgrense:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:23,10 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Ja
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:0 kr
Aldersgrense:18 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:100 000 kr/år
Rentefritt:45 dager
Bonus:Tjen CashPoints på kjøp
TF Bank Mastercard
  • Inkluderer forsikringsytelser
  • Fordeler på reise

Kredittbeløp kr. 25 000/12mnd. nom. rente 21,15 %, eff. rente 23,33%, kost. 2 955 totalt kr. 27 955

  • Kredittgrense:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:21,82 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Ja
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:0 kr
Aldersgrense:18 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:Ja
Rentefritt:43 dager
Bonus:Nei
Flexi Visa
  • Inntil 15 % cashback hos kjente nettbutikker
  • Inntil 25 % rabatt hos utvalgte butikker

Eff.rente 24,6 %, kr 35 000 o/12 mnd. Kostnad kr 4 349. Totalt kr 39 349.

  • Kredittgrense:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:24,60 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Nei
Ansatt:
Uttaksgebyr:40 kr
Aldersgrense:20 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:Ja
Rentefritt:50 dager
Bonus:4 % bonus på valgfri kategori
re:member Gold
  • En av markedets aller beste kredittkortrenter med 14,9 %
  • Opptil 150 000 kr i kredittgrense

Eff. rente 18,39 % basert på et eksempel på kr 15 000 nedbetalt over 12 måneder. Kostnad kr 1 110. Samlet kredittbeløp vil da bli kr 16 110

  • Kredittgrense:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:18,39 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Ja
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:0 kr
Aldersgrense:18 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:120 000 kr/år
Rentefritt:45 dager
Bonus:Nei
Ikano Visa
  • Inntil 10% rabatt i brede kategorier
  • 1% fast rabatt på dagligvarer og drivstoff (2% hos Shell)

20 000 kr o/12 md gir eff. rente 21.76 %, kostnad 2435 kr, totalt 22 435 kr

  • Kredittgrense:200 000 kr
  • Årsavgift:45 kr
  • Rente:20,28 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Nei
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:1 % + 35 kr
Aldersgrense:23 år
Valutapåslag:2 %
Inntektskrav:200 000 kr
Rentefritt:50 dager
Bonus:2 % Cashback
Komplett Bank Kredittkort
  • 100 % gebyrfritt og ingen årsavgift
  • 2% bonus på netthandel (4% hos komplett/blush)

Renteeksempel delbetaling: Eff.rente 24,2%, 12 000,- o/12 mnd kostnad: 1 468, totalt: 13 468.

  • Kredittgrense:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:21,40 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Nei
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:0 kr
Aldersgrense:20 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:50 000 kr
Rentefritt:50 dager
Bonus:1% på alle kjøp
Instapay Mastercard
  • Egen nettbank
  • Ny rabatt hver måned

nom. rente 14,9 %, eff. rente 18,13 %, 45.000 kr, o/1 år, kostnad: 4.194 kr, totalt: 49.194 kr

  • Kredittgrense:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:14,90 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Nei
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:50 kr
Aldersgrense:23 år
Valutapåslag:2 %
Inntektskrav:250 000 kr
Rentefritt:0 dager
Bonus:Nei
re:member black
  • Kåret til beste kredittkort 2022.
  • Reise- og avbestillingsforsikring inkludert

Eff. rente 25,4 % basert på et eksempel på kr 15 000 nedbetalt over 12 måneder. Kostnad kr 1 466 . Samlet kredittbeløp vil da bli kr 16 466.

  • Kredittgrense:150 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:25,40 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Ja
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:35 kr
Aldersgrense:20 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:100 000 kr/år
Rentefritt:45 dager
Bonus:Rabatter via re:member reward
Santander gebyrfri visa
  • Kortet inkluderer gratis reise- og avbestillingsforsikring
  • Gratis å ta ut penger i minibanker med kortet

Eff.rente 23,4 %, 15 000, - o/12 mnd, kostnad kr. 1.780. Totalt kr. 16.780

  • Kredittgrense:100 000 kr
  • Årsavgift:0 kr
  • Rente:20,42 %

Kortinformasjon

Tilleggskort:Nei
Ansatt:Ja
Uttaksgebyr:0 kr
Aldersgrense:20 år
Valutapåslag:1,75 %
Inntektskrav:50 000 kr
Rentefritt:50 dager
Bonus:Nei

Disse selskapene foretar kredittsjekken

Du lurer sikkert på hvordan kredittsjekken utføres, og hvem som utfører dette. I Norge er det flere selskaper som gjør denne jobben for bankene, og de mest kjente er

Hele prosessen med kredittvurdering foregår digitalt, slik at du slipper å samle inn dokumenter fra forskjellige etater for å innlevere til kredittvurdering. De trenger kun en ting, og det er ditt fødselsnummer. Da innhenter disse selskapene alle opplysninger som bankene trenger for å gjennomføre sin kredittvurdering.

Men det er ikke lov av disse selskapene å ta en kredittvurdering av deg uten ditt samtykke. Når du fyller ut et søknadsskjema på et kredittkort på nett, gir du automatisk ditt samtykke i å ta en kredittsjekk slik at kortutstederen får opplysningene de er lovpålagte å innhente. Til gjengjeld skal du får et gjenpartsbrev i posten som bekrefter at det er foretatt en kredittsjekk av deg, og der kommer det frem hvem som har bedt om disse opplysningene om deg.

Informasjon de henter om deg

For at kortutsteder skal kunne innvilge deg et kredittkort er det flere opplysninger som de baserer seg på. Som regel henter de opplysninger med ditt fødselsnummer for å sjekke:

Betalingsanmerkninger

Om du har utestående gjeld hos kreditorer eller inkassobyrå blir det som regel et avslag med en gang. I enkelte tilfeller derimot, kan det være mulig å få et kredittkort selv med betalingsanmerkninger på små kredittgrenser på under 25 000 kroner. Dette er lovbestemt, men det er ikke sikkert at bankene vil innvilge dette, i og med at du innebærer en større risiko for å ikke betale tilbake pengene. Men likevel må du ta en kredittsjekk selv på små beløp.

Skatteopplysninger

Banken er pålagt å hente opplysninger rundt din økonomi. Din inntekt, gjeldsgrad og eventuelle verdier som eiendom vil bli tatt i vurdering om du får innvilget et kredittkort eller ikke. Du kan for eksempel ikke få et kredittkort om du har mer gjeld enn 5 ganger inntekten din, og de beregner ut i fra en renteøkning på 5 % i markedet, slik at de vet at du er i stand til å betale for deg dersom rentemarkedet endrer seg over tid.

Næringsinteresser

Driver du eget firma eller har flere verv i brønnøysundregisteret, vil dette også bli vurdert på en kredittkort søknad. Om du for eksempel er selvstendig næringsdrivende er det ingen forskjell mellom privatperson og firma, og dermed krever det mer dokumentasjon på inntekt enn det ville gjort for en person som er fast ansatt. De kan også se på verv hvor du får inn inntekter i løpet at året som er til din fordel i søknaden. For eksempel om du er borettslagsleder eller er i styret og får inn årlige inntekter, vil dette også telle med din faste inntekt.

Bosted og alder

For å få et kredittkort i Norge må du være minst 18 år gammel, men de fleste banker krever at du er eldre. I tillegg må du ha fast bosted i Norge for å kunne få innvilget et kredittkort.

Å få et kredittkort uten kredittsjekk er altså ikke mulig om banken krever så mye opplysninger om deg for å vurdere din søknad. Heldigvis slipper du å fylle ut all denne informasjonen selv, eller innhente papirer fra forskjellige etater. Dette gjøres automatisk gjennom kredittvurderingsselskaper som trenger kun ditt fødselsnummer og navn for å hente opp slike opplysninger.

Derfor må det gjennomføres en kredittsjekk

Det å dele ut kredittkort uten kredittsjekk er strengt forbudt for bankene, da de er lovpålagte til å følge myndighetenes krav om inntekt, gjeldsgrad og eventuelle andre økonomisk kriterier de trenger for å sikre at du ikke tar på deg for mye gjeld.
Hovedsakelig er det en kredittsjekk når du søker om kredittkort for at du ikke skal havne i en gjeldskrise og ta på deg for mye lån.

En annen årsak er at kortutstedere er nødt til å ta denne sjekken for å se om hvor høy kredittgrense du kan få på kortet. Husk at alle dine kredittkort teller i forhold til hvor høy kredittgrense du får, til og med ubenyttede kredittkort. Selv om du ikke har brukt disse pengene, mener myndighetene at dette er penger du har til disposisjon til enhver tid, og må derfor tas med i beregningen.

Dette gjør du om du kommer dårlig ut på kredittsjekken

Du trenger ikke å bekymre deg for å ta en kredittsjekk. Disse behandles konfidensielt og det vil ikke ha noe negative konsekvenser for deg dersom du får avslag på et kredittkort. Du kan heller se på dette som en mulighet til å rydde opp i økonomien din og få oversikt over hvor problemet ligger.

Om du for eksempel har betalingsanmerkninger du ikke var klar over, eller har for høy gjeld i forhold til inntekt, er dette punkter som du kanskje kan rette opp i over kort tid. Ofte dreier det seg om flere kredittkort du kanskje har glemt at du hadde, som trekker ned kredittscoren din og kan enkelt sies opp dersom du ikke benytter deg av dem.

Om det er små beløp du skylder til kreditorer som du trodde var ryddet opp i gir en kredittvurdering muligheten til å ta tak i disse sakene å få dem betalt.

Sjekk om du kan få refinansiert gjeld

Selv om du ikke kan få innvilget et kredittkort uten kredittsjekk, er ikke dette ensbetydende med at du ikke kan få lån om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker som hindrer deg. Det finnes flere banker i dag som kan hjelpe deg å refinansiere gjeld, med forbehold at du har bolig de kan stille som pant. Ved å slå sammen gjeld du har til andre kreditorer og boliglånet, kan du bli kvitt betalingsanmerkninger og dermed få muligheten til å søke om et kredittkort når sakene er ryddet opp.

Husk at du må aldri søke om kredittkort dersom planen var å dekke andre kredittkort du har utestående gjeld på. Dette fører bare til en vondt gjeldspiral du aldri blir kvitt. Da er heller et skalt omstartslån en bedre løsning, med lavere rente og muligheten til å oversikt over økonomien igjen.

Spørsmål og svar angående kredittkort uten kredittsjekk

Kan jeg få et kredittkort uten å bli kredittvurdert?

I Norge er det lovpålagt at alle som utsteder lån eller kredittkort må foreta en kredittsjekk av alle som søker om dette. Selv om du søker om en lav kredittgrense på kortet må det gjennomføres en kredittsjekk slik at banken vet at du ikke har betalingsanmerkninger, og har nok inntekt som gjør det forsvarlig å gi deg et kredittkort.

Hvordan utføres en kredittsjekk?

Dette utføres som regel av et kredittvurderingsselskap, som fungerer som et mellomledd mellom deg og banken. Dine opplysninger skal ikke leveres til banken direkte, og hele søknadsprosessen foregår elektronisk.

Hvorfor har jeg mottatt et brev om kredittvurdering?

Når du søker om et kredittkort skal du bestandig få et brev i posten som bekrefter at en bank eller kortutsteder har bedt om en kredittvurdering av deg. Dette er for å bekrefte at du faktisk har bedt om dette, i og med at ingen skal kunne ta en kredittsjekk av deg uten ditt samtykke.

Hvor raskt behandles en kredittsjekk?

I dag foregår hele prosessen på nett, slik at du får som regel svar i løpet av samme dag som du søker.

Hva slags informasjon trenger banken for å ta en kredittsjekk?

Som regel trenger de ikke mer enn ditt navn, bosted og fødselsnummer for å ta en kredittsjekk. Da vil de få opp alle opplysninger de trenger om din økonomi som påvirker din søknad.